【金融小助手】2013银行年报解析—中信信用卡

来源:jrtzlcxykdk    发布时间:2019-10-26 08:41:29

3月27日,中信银行发布2013年度业绩报告。根据中信银行披露的年报报告显示,该行的具体利润及收入数据如下表所示。


表1 中信银行2013年收入及利润数据




报告显示,在个人零售业务上,中信银行调整零售信贷产品结构,在保持个人住房按揭贷款核心业务地位同时,重点发展个人经营类贷款和信用卡贷款,同时加快拓展其他个人消费类贷款。截至报告期末,该行零售信贷余额3200.44亿元人民币,比上年末增长26.07%。个人经营性贷款余额635.39亿元人民币,比上年末增长69.23%。


报告期内,该行实现零售金融营业收入141.06亿元人民币,占全行营业收入的16.36%。其中,零售金融非利息净收入42.23亿元人民币,占该行非利息净收入的33.36%。截至报告期末个人客户数达3312万户,比上年末增长13.1%。


报告显示,中信银行信用卡业务继续保持快速、稳健增长。截止报告期末,信用卡累计发卡量突破2000万张(如图一),该行积极探索移动互联网及大数据时代下新的信用卡业务经营模式,推动产品创新,优化用户体验,扩大信用卡品牌的影响力。


图一:中信信用卡流通卡总量


报告期内,中信银行升级了无限卡产品权益及服务体系,发行多项新产品,产品体系进一步丰富;此外,该行加强了基于移动互联网的创新,推进网络发卡等创新模式。


在与保险公司合作推出联名信用卡方面,中信银行与信诚保险合作推出的“中信信诚联名信用卡”累计发量为15362张,与天安保险合作推出的“天安保险联名信用卡”累计发卡量为2719张。


信贷额度上,截至2013年末,中信信用卡贷款余额有较大幅度的增长(见图二)。


图二:中信信用卡贷款余额


在信用卡消费方面,中信银行推出随借金、信金宝(业主)、信银宝、新圆梦金等特色分期产品。推出手机选座、二维码无票观影、权益掌上分享、WE账单及微信购物等一系列创新应用,为客户带来更加便利的消费体验。报告中披露,中信信用卡官方微信粉丝关注量突破300万,粉丝绑定量突破200万,信用卡消费额有较大幅度的增长(见图三)。中信信用卡全年实现业务收入88.82亿元,比上年增长49.85%。


图三:中信信用卡消费额


报告中并未披露该行信用卡不良率等数据。不过,报告期内,该行个人贷款的不良率从期初的0.38增长到0.81,增长幅度较大,但该不良率相比于金融宏观环境,依然保持在低位运行。


在互联网金融方面,报告中也重点披露了2013年中信银行和中信信用卡的一些动作。其中在网络支付方面,该行打造了异度支付品牌,先后推出了二维码支付、NFC手机近场支付和跨行全网收单等子产品,成为首批与中移动、联通、电信和银联开展合作的商业银行,且为电子现金、电子借记卡和电子信用卡全产品合作,同时也是首家推出跨行全网收单业务的商业银行。该行还推出异度支付手机客户端,集成了购买电影票、C2C转账交易、折扣券销售、O2O二维码应用、查询缴费充值、跨行全网收单等特色功能,支持境内大多数银行借记卡、信用卡进行支付。


在网络融资方面,中信银行与腾讯合作的网络贷款业务正式上线,实现了首笔在线贷款的成功发放。该行与银联商务合作推出的“POS商户网络贷款”产品,依托大数据分析技术,通过分析商户的商誉、交易信息,并结合客户征信信息,建立了大数据下多维审核、校验系统,通过征信系统、评分模型,对客户信用进行科学评价并据此发放贷款。截至报告期末,该行网络贷款累计放款额达到15.78亿元。


(备注:本文根据中信银行公开发布的2013年年报整理而来)

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